多家银行5年期大额存单下架 利率下调影响显著

近期，随着存款利率下调，多家银行开始调整中长期大额存单产品。5月下旬对18家银行（包括6家国有大行和12家全国性股份制银行）的调查发现，5年期大额存单基本下架；3年期大额存单仍在售，但部分机构额度紧张或仅针对特定白名单客户；2年期及以下大额存单产品的额度相对充足。

这些银行的大额存单产品利率全面降至2%以下，进入“1字头”。其中渤海银行的一款3年期产品利率最高，为1.8%，其他股份制银行3年期大额存单利率大多为1.75%，而国有大行3年期大额存单利率为1.55%。

行业人士认为，在息差压力下，银行正进一步优化存款结构，压降大额存单的量价水平。市场利率下行和银行资金成本管理需求导致大额存单发行收紧。宏观经济环境和货币政策变化带来市场利率整体下行，银行相应调整大额存单发行利率。同时，银行面临资金成本压力，不愿意以较高成本吸收长期存款。

国家金融监督管理总局数据显示，2025年一季度中国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较2024年四季度末下降了九个基点。融360数字科技研究院数据显示，2025年3月银行发行的大额存单1年期平均利率为1.719%，2年期平均利率为1.867%，3年期平均利率为2.197%，5年期平均利率为2.038%。

近期，银行存款利率仍然处于下降通道。5月20日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行以及招商银行同步下调存款利率，一年期定期存款利率首次跌破1%至0.95%，活期利率降至0.05%。股份行快速跟进，中信银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、平安银行等均已调整，一年期定期存款利率均降至1.15%，两年期定期存款利率降至1.2%（除民生银行外），三年期、五年期存款利率分别调整至1.3%、1.35%。

中小银行也跟进本轮降息。例如，杨凌农商行在5月21日发布调整人民币存款挂牌利率的公告，其中一年期定存利率下调至1.1%，两年期、三年期、五年期定存利率分别为1.2%、1.3%、1.3%，全线进入“1时代”。