平安银行乱象：员工违规巨额放贷 被终身禁业违规放贷1470万

近年来，业绩增速亮眼的平安银行始终给人一个印象：只顾自己埋头发展，哪管外面的洪水滔天。就在年初，平安银行刚发布一份年度业绩快报提振股价，来自泉州银保监分局的1号罚单就接踵而至。

1

又有员工被终身禁业，违规放贷1470万

罚单显示，因在个人汽车消费贷款业务办理中不尽职，1月18日，泉州银保监分局对平安银行泉州晋江支行处以50万元罚款；相关责任人王银金被禁止从事银行业工作终身。

终身禁止从业属于“顶格处罚”，并不常见。罚单背后，关系着一起平安银行前员工犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪的刑事案件。

据《王银金违法发放贷款罪一审刑事判决书》披露，2013年3月至10月，王银金曾在平安银行泉州分行担任汽车金融部团队长、客户经理，负责车行准入业务及客户购车贷款的调查、核实、发放等工作。

期间，王银金违反国家规定，明知林某1、苏某（均已判决）合伙经营的泉州市恒偌达汽车贸易有限公司在办理汽车消费贷款过程中，通过提供虚假的高配车辆机动车销售统一发票、购车合同等材料向平安银行申请车辆贷款，仍向林某2（已判决）等22名购车贷款人发放贷款合计人民币1469.95万元，并在每笔贷款发放后从中抽取2％左右的好处费，合计33.737万元。截止案发，上述贷款尚有本金743.22万元未归还银行。

这样的骗贷是如何成功的呢？王银金曾告诉恒偌达车行经营者林某1，可以通过向银行提供虚假材料，改变购买车辆车型，申请购车贷款，从而贷出比实际购车款高的汽车消费贷款。

2018年11月9日，王银金在厦门高崎出入境边防检查站被公安机关抓获，随后被提起公诉。最终，王某金因犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，数罪并罚，被一审判决有期徒刑五年八个月，并处罚金3万元。

2

曾有高管诈骗4619万炒贵金属

列宁同志曾经说过，“堡垒最容易从内部攻破”，这句话同样适用于银行贷款领域。

仅2022年至今，平安银行就有3位员工被禁止从事银行业工作终身，包括平安银行南京分行高管何翔、天津自由贸易试验区分行高管熊英涛以及王银金。

其中，何翔因犯诈骗罪被判处有期徒刑十四年，并处罚金200万元。

据裁判文书网，2011年至2019年，何翔在平安银行（原深圳发展银行）南京分行担任户部街支行理财经理、新街口支行零售部副经理、建康支行行长助理（主持工作）期间，为了取得资金进行贵金属等高风险交易获利，向被害人谎称以“拼单”的方式代理认购信托计划，与被害人签订虚假的《＊＊资金信托计划代理投资协议》约定投资期限、收益，或者谎称代被害人购买平安银行发售的“日添利”等理财产品，骗取被害人投资款。

后何翔将上述钱款用于支付前期客户的本金、收益及购买房产，并在青岛齐鲁商品交易中心有限公司、大连大宗商品交易所等平台进行高风险投资造成巨额亏损，致卜某、陈某等六十名被害人投资款共计人民币4619万元无法返还。

捅出大娄子后，2019年6月11日，何翔至公安机关投案，如实供述了上述犯罪事实。

法院认为，何翔诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。另外，何翔多次诈骗，且有诈骗老年人情形，酌情从重处罚。依法判处何某有期徒刑十四年，并处罚金200万元，责令何某退赔各被害人经济损失。

判决书显示，60名被害人经济损失少则十几万，多则超四百万。在何翔进行贵金属投资造成巨额亏损的情况下，何翔被查封在案的南京市房产、一处车位依法处置后，按比例返还各被害人。

财通社注意到，刚刚过去的2022年，银保监系统对银行业开出2223张罚单，剑指银行业违规乱象，其中贷款、内控是重灾区。

3

居高不下的投诉量

与上述内控问题相佐证的是，银保监会日前发布的《关于2022年第三季度银行业消费投诉情况的通报》显示，平安银行被投诉量为4590件，在股份制商业银行中高居第二位，占股份制商业银行投诉总量的15.1％。

从平均每千营业网点投诉量来看，平安银行为3899.7件/千营业网点，为股份制银行中最多的。

从个人贷款业务投诉量来看，平安银行也位居股份制银行投诉量首位，共被投诉529件。

信用卡业务是平安银行被投诉的重灾区，投诉量高达3735件，占该行投诉总量的81.4％。

结合去年前三季度整体数据来看，平安银行2022年前三季度总投诉量高达11610件，位居股份制银行第三位。值得一提的是，该行前三个季度投诉量逐季增加，分别是2948件、4072件、4590件。

从黑猫投诉平台来看，搜索“平安银行”显示有18152条结果，多指向平安银行信用卡催收恐吓、自动分期高额手续费、拒绝预期协商等问题。

4

业绩狂奔背后舆论风波不断

虽然平安银行投诉量居高不下，顾客很不满意，但是业绩增速是有目共睹的，股东很欢喜。

平安银行2022年业绩快报显示，截至报告期末，平安银行资产总额53,215.14亿元，较上年末增长8.1％，其中，发放贷款和垫款本金总额33,291.61亿元，较上年末增长8.7％。2022年，该行实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2％；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3％。

目前，平安银行已成为平安集团表现最出色的一块资产。

去年前三季度，平安银行增速一度放缓，股价差点腰斩，沦为最惨的银行股之一。或许正是因为这份全年业绩快报，四季度至今股价又大幅反弹。

不过，平安银行给人的印象始终是：只顾自己埋头发展，哪管外面的洪水滔天。平安银行在房地产领域已多次卷入舆论风波。

2021年国庆假期，平安银行迎来蓝光业主的“围攻”，不少蓝光业主拉起横幅，聚集在宁波平安银行的现场。现场横幅显示，平安银行私自挪用了业主们的监管资金。

在2022年3月的业绩发布会上，针对房地产业务风险情况，平安银行副行长郭世邦表示，在行业大面积暴雷这个情形下，平安银行踩雷比较少，而且踩得比较晚。

不过，此话虽然有底气，去也抹不掉平安银行踩雷宝能及存在投资华夏幸福的风险敞口这一事实。尤其有多位投资人更是愤愤不平，表示平安银行故意销售暴雷的信托产品。

据一位投资人表示，平安银行涉及违规销售，让工作人员对客户进行虚假宣传，称在房地产下行时期对客户宣传平安会负责兜底，产品暴雷后，又将责任推卸到其之前的工作人员身上，而该工作人员早已离职。如此这番，着实是有些“骚操作”。

或许正是因为乱象丛生，2022年至今，平安银行已累计领21张罚单，合计被罚1326.5万元。

从长期来看，股东利益固然重要，但客户的口碑才是基业长青的底色。平安银行在追求高增长的同时，切莫忘了改善内控，提升顾客的满意度。

这家银行2员工被终身禁业：1人违规放贷1470万1人诈骗4619万炒贵金属

1月30日，银保监会公布的罚单显示，平安银行泉州晋江支行因个人汽车消费贷款业务办理不尽职被罚款50万元，相关责任人王某金被禁止从事银行业工作终身。

这份罚单背后，是一起平安银行前员工违法发放贷款、非国家工作人员受贿的案件。王某金因犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，被判刑五年八个月，并处罚金3万元。

违法放贷1470万元

据裁判文书网披露，2013年3月至10月，王某金曾在平安银行泉州分行担任汽车金融部团队长、客户经理，负责车行准入业务及客户购车贷款的调查、核实、发放等工作。

据涉案的恒偌达车行经营者林某称，王某金告诉他，可以通过向银行提供虚假材料，改变购买车辆车型，申请购车贷款，从而贷出比实际购车款高的汽车消费贷款。一般客户的贷款会在扣除买车垫资资金及其车行抽取的5个点费用后，给王某金2-3个点的业务费用等，剩余资金再转账给客户。

裁判文书显示，恒偌达车行以某客户购买150万元的奔驰GL500-4.7-A/MT（402HP）蓝效四驱车辆为由，向平安银行申请贷款105万元。但客户真实购买的车辆为奔驰GLK300汽车，真实购买价格44万元。

这样的骗贷是如何成功的？

裁判文书中披露，恒偌达车行的准入业务是王某金去联系办理的，市场是王某金去跑的，后面恒偌达车行客户的汽车贷款业务材料主要也是王某金在收集。时任平安银行泉州汽车金融部客户经理曾某曾经对恒偌达车行的客户为何都是购买类似奔驰GL500的高端车表示质疑，但王某金让其不用管，只需要按照银行流程走就可以。

在平安银行泉州分行工作期间，王某金明知恒偌达车行在办理汽车消费贷款过程中，通过提供虚假的高配车辆机动车销售统一发票、购车合同等材料向平安银行申请贷款，但仍向罗某鹏等22名购车贷款人发放合计1469.95万元贷款，并在每笔贷款发放后从中抽取2%左右的好处费，合计33.737万元。截止案发，上述贷款尚有本金743.22万元未归还银行。

据裁判文书显示，王某金犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，数罪并罚，被判有期徒刑五年八个月，并处罚金3万元。

诈骗客户4619万元用于炒贵金属、买房

王某金并不是平安银行首个被市场禁入的员工。仅2022年至今，平安银行就有3位员工被禁止从事银行业工作终身，包括平安银行南京分行高管何某、天津自由贸易试验区分行高管熊某涛以及王某金。其中，何某因犯诈骗罪被判处有期徒刑十四年，并处罚金200万元。

据裁判文书网披露，2011年至2019年，何某在平安银行（原深圳发展银行）南京分行担任户部街支行理财经理、新街口支行零售部副经理、建康支行行长助理（主持工作）期间，为了取得资金进行贵金属等高风险交易获利，向被害人谎称以“拼单”的方式代理认购信托计划，与被害人签订虚假的《＊＊资金信托计划代理投资协议》，约定投资期限、收益；或者谎称代被害人购买平安银行发售的“日添利”等理财产品，骗取被害人投资款。何某将上述钱款用于支付前期客户的本金、收益及购买房产，并在青岛齐鲁商品交易中心有限公司、大连大宗商品交易所等平台进行高风险投资，造成巨额亏损，致卜某、陈某等六十名被害人共计4619万元投资款无法返还。