养老理财产品试点地区扩大至全国 促进养老金融健康发展

10月30日，国家金融监督管理总局办公厅发布关于促进养老理财业务持续健康发展的通知。通知旨在深入贯彻党的二十大和历次全会精神、中央经济工作会议和中央金融工作会议决策部署，落实《国务院办公厅关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》等要求，推动理财公司扎实做好养老金融工作。

通知指出，自印发之日起，养老理财产品试点地区扩大至全国，试点期限为三年。参与试点的理财公司需符合开业满三年、经营管理审慎、具备较强长期投资能力和风险管理能力等审慎监管要求。单家理财公司养老理财产品募集资金总规模上限提高至该机构上年末净资本扣除风险资本后余额的五倍，金融监管总局可以根据审慎监管原则进行调整。同时，理财公司参与养老理财产品试点和个人养老金理财业务时，新发行的养老理财产品可以自动纳入个人养老金理财产品名单。

鼓励试点理财公司发行10年期以上或最短持有期5年以上的长期限养老理财产品。对10年期以上养老理财产品规模占比较高的试点理财公司，在监管评级中予以适当加分。支持试点理财公司在养老理财产品购买、赎回、分红等方面进行灵活设计，以更好匹配投资者个性化养老需求。此外，支持试点理财公司将养老理财产品收益领取与健康、养老照护等养老场景有机结合，提供养老金融综合解决方案。还支持研发符合个人养老金参加人养老需求且具有一定收益率的个人养老金理财产品。

支持养老理财产品发行机构、销售机构和托管机构在商业可持续基础上，对管理费、销售费和托管费等实施一定费率优惠。依托现有市场及金融基础设施，研究建立养老理财产品转让、质押等服务机制，满足投资者在罹患重大疾病等情况下的流动性需求。健全风险防控安排，确保产品转让、质押等服务机制平稳有序运行。