报告称我国居民退休准备不足 需加强财务规划

11月27日，同方全球人寿保险有限公司与清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合发布了《2024中国居民退休准备指数调研报告》。报告显示，2024年中国居民退休准备指数为5.53，表明我国居民退休准备不足，需要引起关注并采取相应措施。

该报告从退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心六个维度分析了中国居民的退休准备情况，并在不同维度赋予不同的权重，计算出一个综合性的退休准备指数。低于6分则为低退休准备指数。

清华经管学院讲席教授冯润桓介绍，这一指数结果与2023年持平。在六个维度中，只有退休计划完善度略有提升，从2023年的3.84提升到2024年的4.17。低收入人群的退休准备指数出现了下滑，这表明部分弱势群体的退休保障仍面临严峻挑战。

报告显示，中部地区多数省份退休准备指数提高明显，整体上各省份退休准备指数差异增大。2024年平均退休准备指数最高的四个省份是山西、贵州、广东和陕西，分别上升了1.18、0.49、0.33和0.46。这些增长反映了这些地区在提高居民退休准备方面的努力，也可能与当地的经济发展、政策支持和社会福利措施有关。

金融素养与退休准备指数之间存在显著正相关关系。随着个人金融知识的提升，其退休准备指数也会相应提高。这凸显了加强金融教育、提高公民金融素养对于增强退休保障的重要性。

2024年9月13日，《关于实施渐进式延迟法定退休的决定》获全国人大常委会表决通过。此次调研恰逢延迟退休政策发布，报告特别分析了自愿原则下和弹性原则下如何准备退休。结果显示，受访者的年龄与预期退休年龄呈正相关，有子女的受访者更倾向于较晚退休。个体主观风险承受能力较强以及时间偏好更强的受访者更倾向于延迟退休。风险偏好较高的受访者对未来的不确定性具有更高的容忍度，更愿意承担长期工作的潜在风险，期望通过延迟退休来获取更高的经济回报。