催收新规落地半年 行业有何变化 从野蛮生长到规范运营

2026年初，中国银行业协会发布了《金融机构个人消费类贷款催收工作指引(试行)》，首次对催收行为定义、外部机构管理、内控体系等划出量化标准。中国消费者协会在《2025年全国消协组织受理投诉情况分析》中指出，非银行金融信贷投诉增幅较大，不当催收问题集中；投诉平台上，“半夜打电话”“骚扰通讯录”“冒充公检法”是出现频率最高的几类投诉事由。

文件实施半年后，行业的变化逐渐显现，监管执行没有松动的迹象。机构应对路径逐步成形。催收管控从“事后复盘”转向“实时拦截”，委外机构考核不再只看回款率，名单公示、合规培训成为行业标配，投诉入口也更透明，多家机构在官网和APP公示了监督渠道。

“催收”这个消费金融行业最受争议的环节，正在从“野蛮生长”转入规则之下。外部催收合作机构的管理是消金行业合规治理的关键环节。银行业协会催收指引正式实施后，合作机构名单公示、名单制准入管理成为全行业统一执行的标准。招联消金、蚂蚁消金、兴业消金、马上消费等主流持牌机构均已对外公示合作催收机构名单，主动接受社会公众监督。

部分消金机构开始建立覆盖委外机构全生命周期的管理系统，改变过去只看回款业绩的单一考核逻辑。例如，马上消费建立了一套覆盖委外机构全生命周期的管理系统，在准入端对成立年限、注册资本、项目经验、企业规模设定了明确门槛。合作期间设立专门的委外管理团队，对合作机构进行现场或远程检查，考核不仅看回款，还包括资质建设、合规消保、日常管理等维度。所有检查记录、评分结果、整改情况全部线上留痕、可查可溯。

2025年，马上消费面向合作委外催收机构开展了百余场专项培训，内容涵盖催收作业合规规范、质检投诉案例复盘、用户信息安全保护等核心内容，持续提升合作机构的合规作业能力。