银行存款利率进入"1"时代 储户理财新选择【多看一点】

7月末，银行界迎来新一波降息潮。继一年期贷款市场报价利率（LPR）下调不久，七大国有银行于7月25日自主调整存款利率，随后12家全国性股份制银行跟进，发布存款利率下调的通知。这是自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来，主要银行实施的第五轮集中降息，前四次分别发生在2022年9月及2023年的6月、9月和12月。

此次调整中，活期存款利率普遍下调5个基点至0.15%，这是自2023年6月8日以来该利率的首次变动。同时，多数国有银行的5年期整存整取年利率降至1.80%，股份制银行则多为1.85%，标志着存款利率正式进入“1”时代，告别了“2”字头。

降息前夕，中国人民银行宣布新的LPR，一年期与五年期以上LPR分别下调10个基点，达到3.35%和3.85%。今年内，五年期以上LPR已累计下调35个基点。专家表示，银行净息差面临压力，需快速降低负债成本以应对LPR下调后的挑战。数据显示，商业银行净息差已降至历史低位1.54%，低于1.8%的警戒线，预示着银行可能继续通过下调存款利率等方式控制成本，维持稳健运营。

降息还促使资金流向发生变化，存款向理财产品的转移趋势增强。理财市场规模迅速扩大，根据相关报告，截至上半年，银行理财市场存续规模达到28.52万亿元，同比增长显著。理财产品的投资者群体也在扩大，个人与机构投资者数量均有明显增长。市场上的理财产品供应量增加，尤其是收益稳定、期限较长的产品更受偏爱。

此外，保险领域也响应市场变化，普通型保险产品的预定利率上限自9月起调整为2.5%，分红型和万能型保险产品的预定利率及最低保证利率亦有所下调。这一系列调整旨在适应低利率环境，减轻保险公司负债成本，尽管可能影响保险产品的吸引力，但也反映出保险业对风险管理的积极响应。