多家银行3年期5年期大额存单告急 利率走低趋势凸显

近期，北京地区银行大额存单市场出现明显变化。贝壳财经记者调查发现，新发5年期大额存单产品已极为稀少。部分银行App甚至显示，当前已无2年期和3年期大额存单供应。业内人士分析，银行正通过控制长期、高利率存款产品的规模，以应对净息差收窄的现状，这一策略已成为行业趋势。然而，各银行因市场竞争、客户定位及负债结构差异，对存款利率调整的步调与幅度各有不同。

在对9家银行（包括2家国有银行、5家股份制银行及2家城商行）大额存单的梳理中，仅工商银行尚有新发行的5年期产品，利率为2.40%。招商银行、中信银行、兴业银行、江苏银行、北京银行目前均无新发3年期大额存单额度，其中中信银行、兴业银行、北京银行的2年期大额存单也已售罄。一位股份制银行工作人员透露，其所在银行并未彻底停售3年期大额存单，只是每月初投放的少量额度较去年有所缩减，且一经推出即迅速售罄。

对比不同银行的利率，国有行与股份行在2年期和3年期大额存单上存在显著差距。工行、农行的3年期利率为2.35%，股份行则多在2.50%至2.60%区间；2年期利率方面，工行、农行为1.90%，股份行普遍为2.15%左右。值得关注的是，上述9家银行均提供1年期大额存单，利率范围在1.80%至2.10%之间。

减少大额存单产品是银行压降存款成本的重要手段。随着贷款利率持续走低，商业银行净息差不断收窄，2023年末已跌破1.7%的历史低位，多家上市银行净息差亦呈下降态势。因此，调整存款利率、降低成本成为各大银行的共同选择。尽管各银行具体调整策略因各自市场定位和负债结构不同而异，但预计2024年整体趋势仍是继续下调存款利率，以此缓解息差压力。