这届年轻人，开始主动放弃社保了

年初的时候，一篇名为《工作4年，我的收入被父母退休金倒挂》的帖子在全网疯狂转发。当时的争议，比较严重。年轻人，尤其是刚参加工作不久的职场小白，对养老金制度的不满比较大。情绪的爆发点很简单，年轻人认为：不干活的比干活的拿的还多，非常不合理。最重要的是，有相当一部分年轻人觉得：在如今高强度、低收益的工作环境下，在延迟退休已成大势所趋的情况下，能不能顺利拿到养老金，养老金够不够花都要打上问号。那么，为什么要给别人做嫁衣裳呢？我记得这个社会话题，最终演变成了“攻略贴”，很多网友现身说法，分享着“如何把社保折现”实操技巧。

年轻人的担心，并不是杞人忧天。1994年世界银行在《防止老龄危机——保护老年人及促进增长的政策》中首次提出养老金三大支柱模式，这也是目前世界各国建立的养老金体系的标准模板。所谓的三大支柱：政府——基本养老保险，政府企业个人共同缴纳；企业——企业年金，优质企业的福利，企业个人共同缴纳；个人——商业养老保险，个人全盘缴纳。政府保证下限，企业和个人保证上限。也就是说，在理想的状态下，政府、企业、个人共同构建养老金的蓄水池，才能保证老年生活的有一个不错的质量。但是长期以来，咱们这边三大支柱的建设，一直处于偏科严重的状态：第一支柱承担了太多；第二支柱缺失严重，只有大型国央企、500强民企才会提供年金保障；而第三支柱几乎隐形。而“偏科”造成的最直接的后果就是：除了极少数阶层，大部分人的养老金是处在一个勉强够花的状态。虽然最近几年，养老金这个大池子可以做到收支平衡，略有结余。但是往远了看，还是不太乐观。为什么呢？因为现在能交钱的，基本见顶。（联想一下这两年的就业形势，下滑的可能性也不小）。未来潜在交钱的主儿，越来越少。（出生人口下滑）反观领钱的，却越来越多。（1962~1973年婴儿潮出生的人，陆续进入退休年龄）。这两个负面因素一叠加，情况可想而知。去年开始大力推广的“个人养老金账户”，相信很多朋友都有印象。在这样一个节点上，出现这样一个新生事物，原因显而易见……

“养老金困境”对所有老龄化严重的经济体来说，都是一个巨大的考验。我们的邻国，韩国和日本对此特别有发言权。今年年初韩国方面有一条新闻：韩国国民年金基金(NPS)预计将从2041年开始出现赤字，到2055年将完全耗尽。

这也导致韩国的老年人和年轻人都不幸福——年轻人压力山大，老年人退而不休。